http://president.jp/articles/-/15874

今回（第2回）の原稿をちょうど書き終えた頃、担当編集者経由でその質問が届いたのですが、偶然にも今回のテーマにぴったりの内容でした。
「現在、年収1200万円程度ありますが、貯蓄もあまりできないでいます。（中略）当方（41歳）、
持ち家（マンション）、ローン（約1000万円）あり。貯蓄額約300万円。何か具体的な策をご教授頂ければ幸いです」（41歳会社員 男性）

今回の原稿はこれに対する答えも含まれています。
さて、ごく普通の人が見ている世界と、富裕層が見ている世界。この違いを考えていきましょう。
「家計の金融行動に関する世論調査2014」（金融広報中央委員会）に面白いデータが載っています。
http://www.shiruporuto.jp/finance/chosa/yoron2014fut/pdf/yoronf14.pdf

調査によれば、金融資産を保有していない世帯は、30.4％です。約3軒に1軒の家庭には金融資産はまったく無いことになります。
ただ、これは全部の世帯年収の平均なので無収入の家庭も含まれています。
それでは、年収1000万～1200万円未満の家庭はというと、10.8％の世帯が金融資産を保有していません。さらに年収1200万円以上の世帯では11.8％です。
つまり、年収があるからといって自然と貯金ができるわけではありません。
年収が1000万～1200万円未満の家庭よりも、年収が1200万円以上の家庭のほうが金融資産をまったく保有していない比率は多いわけですから。
この金融広報中央委員会の世論調査は1200万円以上の家庭をひとまとめにしていますが、
ここから先は僕の運営している不動産投資の会員サイトである「通販大家さん」に登録している方の傾向を加味してお話しします。

「通販大家さん」の会員には年収1000万円以下の属性の方はほとんどいません。
高年収サラリーマンといわれる年収1500万～3000万円の方をボリュームゾーンとして、1棟ものマンションを販売する事業を展開しています。
会員数は3.5万人です。なので、年収1500万～3000万円の方の貯蓄の傾向については詳しいです。
よくあるパターンが、年収3000万円くらいの高給サラリーマンにもかかわらず、貯金が1000万円くらいしかないという
ケース（誰か特定の方を指しているのではなく、このパターンは多いです）。
仕事は、医者とか外資系のサラリーマンとか弁護士とかです。
年収3000万円だと所得税と住民税を合わせた実効税率は30％台です。毎年所得税・住民税を1億～2億円以上払っている
僕からすれば、彼らの税との戦いはまだ本格化していません。なのに、なぜ貯金が1000万円程度しかないのでしょうか？
それは、彼らは彼らにふさわしい生活をせず、背伸びをしてしまっているということが一因です。
年収3000万円だというのに、あたかも年収億超えの富裕層のイメージで生活してしまっているから、いつまで経ってもお金が溜まらない。


なぜ、年収1500万円なのに「億超」気取りか
今春のドラマで、女優の木村文乃さんが主演した『マザー・ゲーム～彼女たちの階級～』（TBS系）というのがありました。
ごく簡単に要約すると、下は年収250万円の裕福とは言えない主婦から、上は年収5億3000万円のセレブ家庭のママが、
名門幼稚園に子どもを通わせながらお受験をがんばったり、ママ同士の友情と葛藤があったり、というヒューマンドラマです。
ここで僕が話したいのは、ママの格付けはエルメスのバーキンのランクで決まるとか、車のランクによる、といった話ではなく、
すべての階級を経験してきて、かつすべての階級の顧客と取引している僕の独断と偏見による、
年収のイメージと実際のギャップです（編集部注：筆者の金森氏は、東大法学部を卒業後、フリーターでありながら1億円を超える
借金を負い、その後、事業に成功）。

●年収750万円?公務員の家庭
まず、年収750万円の公務員の家庭。これは、「通販大家さん」のお客さんでも、年収倍率でいうとすごく貯金がある世帯が多いです。
年収750万円で貯蓄額4000万円ということは全然珍しくありません。
だいたいにおいて、公務員の方は生活が地味であったり、官舎にいてコストがかからなかったり、夫婦共に公務員だったりする人が多いです。
当たり前の話ですが、「入るを量りて出（い）ずるを為す」（収入の額を計算し、それに応じた支出を行うこと）ができていることが、
家計を運営する大前提です。年収の5倍以上の4000万円の貯金を持つ公務員の家庭は、このライフスタイルが定着しています。
ただし、富裕層になる前提条件は備えているけど、これだけで十分とは言えません。